中国経済が危ない
最近ニュースを賑わしているのが、中国の株価暴落だ。
中国は住宅バブルの後に、政府が株のPRキャンペーンを行ったことで株バブルが起きていた。株価はどんどん上がり、一般市民が投資をしたことで資産を形成することができたのだ。
その影響は日本でも顕著に出ている。中国人観光客が大幅に増え、各地で「爆買い」を行っている。中国人観光客の多いショッピングモールは、軒並み前年比130％以上をたたき出している。東京・大阪のホテルは全く取れない状況で、価格も前年に比べ高くなっている。
また、頭の良い中国人は、日本の不動産を買い占めている。都心のタワーマンションを購入することで、中国バブルが弾けても資産を失わないようにしているのだ。その影響で、日本でもマンションバブルが起きており、豊洲などの湾岸エリアは2,000万円〜3,000万円の値上がりもあるほどだ。
上海に行ったことがある人は分かると思うが、上海のタワーマンションはあまり人が住んでいない。不動産の価格が上がっていたため、転売目的で買う人がほとんどだからだ。
しかし、当たり前だがバブルは続かない。これだけの異常な状況だったため、私はこの半年で資産のほとんどを現金化した。元々は株・外貨に比重を置いていたが、現在は9割が現金で持っている。
中国バブルが弾けると、株の暴落と円高は必ず起こる。これまで爆買いをしていた中国人観光客は減り、円高になることでマンションにも割安感が無く、価格も落ち着いてくるだろう。
円高になった場合、現金として持っておくとお金の価値は上がる。1ドル125円が100円になると、輸入品が安くなり物価は下がるが、持っている現金は変わらないためだ。
今後、どこまで問題が深刻化するかは分からない。ただ、私は日本の株高・円安はこれ以上大きく進まないと考えている。そこで、資産のほとんどを現金として持つことにした。
初心者におすすめの資産運用① 定期預金
株安・円高が続く限りは、守りの資産運用が重要となる。同じ100万円でも、株安・円高が進むと100万円の価値は大きくなるためだ。
そこで、まずは定期預金を検討してみよう。ネット銀行だと、キャンペーンを行っている銀行で年率0.5％あたりが最も良い利率だ。
1000万円を定期預金で預けた場合、年間5万円が利子としてももらえる。税金を考慮すると、約4万円だ。「定期預金は預けてもしょうがない。」という意見は多いが、円高になる局面では資産を守れる上に、利子ももらえるのでメリットが大きいのだ。
初心者におすすめの資産運用② IPO投資
次におすすめしたいのが「IPO投資」だ。
IPO投資とは、これから上場する株式(新規公開株)を上場前に手に入れて、上場後に大きな値上がり益を狙って投資する方法だ。
IPO投資は損をすることがほとんど無い。IPO投資で難しいのは、新規公開株を手に入れられるかどうかで、手に入れればほぼ値上がりするからである。
IPO投資に申し込むのは、資金が必要だが手数料は掛からない。根気強く抽選に参加していくと、いつかは当たる日が来る。
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初心者におすすめの資産運用③ 確定拠出年金
資産運用の目的として、意識している人が少ないのが「節税」だ。
お金を貯める上で、サラリーマンであっても税金の知識は必須だ。効果的に節税をすることで、投資をするよりもお金が貯まるからだ。
例えば、あなたの収入に所得税10％・住民税10％が掛かるのであれば、10万円の収入があると手取りは8万円だ。8万円を年利125％で資産運用すると10万円になるが、年利125％は現実的ではない。
しかし、「確定拠出年金」は掛け金が非課税となる。つまり、10万円をそのまま運用することになるので、この時点で圧倒的に有利だ。元本保証が良いのであれば、定期預金でも運用できる。
確定拠出年金は、毎月の生活が苦しくなければ必ず活用してほしい制度だ。
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確定拠出年金とは？資産を増やすには投資よりも節税が効果的
株安・円高の局面では元本保証の資産運用が基本
中国の株バブルが弾けたことで株安が進んでいるが、現在の状況だと時間の問題だった。
その引き金は、ヨーロッパのユーロ危機かもしれないし、アメリカの利上げかもしれなかった。その要因がたまたま中国だっただけだ。
株や外貨で稼ぐのはプロでも難しい。しかし、数年単位で経済を見て、じっくり運用することで資産は着実に殖やすことができる。
私は、しばらく守りの資産運用を行っていく予定だ。もしあなたが資産運用についてまじめに考えていないのであれば、少しずつ勉強してみてほしい。
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