30代の貯金事情
同世代の人と貯金や給料の話はしないので、自分と同じ年代の貯金事情を知りたいという方は多い。
特に30代は、結婚・出産・マイホームの購入など、お金が掛かる時期だ。「貯金が無いけど他の家庭では貯金しているの？」と疑問に持つ方も多いだろう。
結論からいうと、30代の貯金中央値は200万円ピッタリだ。中央値よりも上を目指す上で、貯金300万円は最低でも持っていてもらいたい。
独身の方だけでなく、ファミリー世帯も同様だ。給料が上がらない時代だが、支出をコントロールすることで貯金は貯めることができる。今20代の方は、30代になるまで10年間ほど猶予がある。年間30万円を貯金することで、10年で貯金300万円になるので、毎月の積立貯金は必ず行おう。
↓積立貯金については下記の記事をチェック
目的別口座を使いこなせば貯金ができるようになる！あなたが設定すべき口座5つ
30代の資産運用術
30代で普通預金しかしていない人は、すぐに資産運用の方法を見直してほしい。
まず、資産を運用する口座を3つに分けることをオススメする。「生活費用口座」「中期貯蓄口座」「長期貯蓄口座」の3つだ。
まず、「生活費用口座」には約2ヶ月分の生活費を入れておこう。生活費を出し入れする口座なので、普通預金口座で運用する。コンビニのATMで引き出し手数料無料の銀行口座を選ぼう。
↓銀行口座の選び方はコチラから
銀行の選び方｜節約家なら必ず入るべき銀行ベスト3
次に「中期貯蓄口座」だ。5年以内に使う予定のあるお金を入れておく口座として、運用方法を検討しよう。
5年以内に使うお金とは、例えば「結婚」「大学入学」「旅行」「リフォーム」「家電の買い替え」「マイホームの購入」などだ。使う予定のある貯金は、資産運用によって減らすことは絶対にできない。元本保証もしくは安全な資産運用として活用しよう。
最も一般的なのは定期預金だろう。金利0.4％と仮定しても、300万円あれば年間1万2千円の利子を受け取れる。普通預金にしているのはもったいないので、必ず定期預金に預けよう。
また、元本保証型であれば「IPO投資」もオススメだ。定期預金よりも運用利益は高いので、ぜひ挑戦してみてほしい。
↓IPO投資の詳細は下記の記事をチェック
SBI証券のIPO投資で資産を年率10％以上増やす方法
最後に「長期貯蓄口座」だ。目安として、5年以上使用しないお金を貯めておく口座として運用しよう。
5年以上は使用しない資産なので、元本保証の利率が悪い資産運用ではなく、リスクを少しとってもリターンの良い投資をしよう。
積極的な投資法として定期預金を選ぶこともある
資産を大きく増やそうと思ったら、株・投資信託・FXなどリスクの高い資産運用を想像しがちだ。しかし、積極的な投資方法として定期預金を選ぶこともある。
ここ数年はアベノミクスにより、円安・株高が続いている。普通預金をしていた人は損をして、株やFXに投資していた人は資産を大きくすることができた。
しかし、現在はギリシャに揺れるユーロ問題や、中国の経済バブル崩壊など、いつ景気が反転してもおかしくない状況だ。
世界的な景気減速は、日本にも大きな影響を及ぼすだろう。円高・株安になることが想定される中で、定期預金は最も効率的な資産運用術となる。
このように、景気減速を想定しての定期預金であれば、安全重視の定期預金が積極的な投資方法に変わる。私自身、ここまで景気が良くなっているので、資産のほとんどを株から引き上げている状況だ。
今後どのようにして資産運用をするべきか、この機会に本気で考えてほしい。
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