「節約せずに年間200万円貯める方法」を読んで
今回の書評は「節約せずに年間200万円貯める方法」（花輪陽子：著）です。花輪さんは、夫婦同時失業を経験したファイナンシャルプランナーという経歴を持ちます。
「結婚をしてこれからの将来設計を考えたい」「老後や子育ての資金が不安」といった方は、ぜひ読んでいただきたい本です。人生で必要なお金と節約方法が詳しく書かれています。
本の中から「保険料」「自動車代」「住宅費」「教育費」の4つに分けて、解説していきます。
保険料で900万円の節約｜夫婦で月1万円以下に
夫婦の保険料は月1万円以下で十分です。
下記は、ネット生保や共済で安く加入した月5,000円の家庭と、夫婦で医療保険・がん保険・死亡保障（介護保険などの特約付き）で月30,000円を支払っている家庭です。
「平成型」月5,000円
生命保険（夫）：月3,400円
医療保険（夫）：月800円
医療保険（妻）：月800円
「昭和型」月30,000円
生命保険（夫）：月14,000円
医療保険（夫）：月6,000円
がん保険（夫）：月2,000円
医療保険（妻）：月6,000円
がん保険（妻）：月2,000円
この2つの家庭を比較すると、30年間で900万円もの差がつきます。
現在、生命保険を支払っている世帯平均額は年間45万円です。月約4万円なので、このモデルケースの月3万円は決して高い金額ではありません。
保険料を節約する上で、死亡保障は必要以上に掛けないようにしましょう。下記の計算式が必要な死亡保障額となります。
（年収×3倍）＋（1,000万円×子どもの人数）－（貯金残高）
例えば、夫の年収500万円、妻1人・子供2人、貯金額500万円の場合は、
（500万円×3）＋（1,000万円×2）－500万円=3,000万円
国の遺族年金などがあるので、この金額以上の保険に入る必要はありません。
また、貯金が200万円あれば医療保険は不要です。健康保険に入っていれば、高額療養費制度で月9万円以上は医療費が掛からないためです。
傷病手当金という制度では、病気やケガで休んだ場合は給料の2/3が最長1年半支給されます。200万円あれば、医療保険には入らず、必要であれば県民共済などで十分です。
「今入っている保険を見直したい！」という方は、ファイナンシャルプランナーの無料相談がオススメです。
自社の保険しか勧めない保険会社の社員ではなく、どこの保険会社にも属さないファイナンシャルプランナーであれば、自分にあった保険を紹介してくれます。
↓「保険の選び方」については下記の記事をチェック！
保険相談は無料で商品券など豪華プレゼントまでもらえる！オススメの保険ショップ3選
自動車を持たなければ30年で2,250万円の節約に
都心で車を持つ場合、自動車のランニングコスト・車両コストを年間に換算すると100万円前後かかります。車を持たないだけで、30年で2,250万円の節約につながります。
「持たない派」年間250,000円
レンタカー代：年間50,000円
公共の交通機関：年間200,000円
「持つ派」年間925,000円
車両コスト：400,000円
駐車場代：300,000円
ガソリン代：80,000円
自動車保険：30,000円
自動車税：40,000円
車検：75,000円
今はレンタカーが安くなっており、15分200円のカーシェアリングや、6時間2,000円台というお得なプランがあります。
近くにカーシェリングのステーションがある方は、マイカーを手放すことを検討しましょう。マイカーを持たない節約効果は絶大です。
↓「カーシェア」については下記の記事をチェック！
カーシェアリング比較！車代を3分の1にする
住宅費は賃貸にすると1,300万円の節約
月120,000円の賃貸に住むケースと、3,600万円の持ち家に3,000万円のローンを組んで購入するケースを比較します。
「賃貸派」30年で4,600万円
賃料・更新料：12万円×12.5ヶ月×30年=4,500万円
引越し代・礼金(3回)：100万円
「持ち家派」30年で5,870万円
諸費用・引越し代：200万円
自己資金：600万円
ローン総支払額：4,000万円（金利2％・30年返済）
管理費など(月2万円)：720万円
固定資産税（年20万円）：600万円
住宅ローン減税：-250万円
一昔前に比べると、失業のリスクは高いです。今後は人口が減って住宅価格が下落し、早く家を買うと建て替えのリスクもあります。
子供が大きくなって部屋が必要になったり、私立中学に入学して学校が遠いといったことにもなりかねません。賃貸に住み、子供が独立してから手頃な家を買うのも選択肢の一つです。
教育費で750万円の節約
中学から私立のお受験コースと、オール公立コースでは約750万円もの差が出ます。
「公立派」732万円
学校費用：466万円
学校外費用：266万円
「私立派」1,496万円
学校費用：1,006万円
学校外費用：490万円
子供が2人いると、倍の費用が掛かることになります。英語やピアノを習わせたい親は多いですが、子供のことだからといってどんぶり勘定になってはいけません。
まとめ
今回は本の中から抜粋して、4大固定費についてまとめました。
著者の花輪さんは、脱・専業主婦についても勧めています。花輪さん自身、ブログやメルマガでの収入があり、講演会などで収入があります。
これから夫婦で資産設計を行っていくために、とても参考になる本です。ぜひ一度読んでみてください。
【関連記事はこちら】
